Новости

Парк имени Ленина приглашает в «Мурляндию».

Церемония закрытия состоялась на многофункциональной арене «Ледяной Куб».

Трехлетний мальчик умер в реанимации детской больницы Челябинска.

Можно быть в курсе всех новинок, не выходя из дома.

Чиновники сели за парты в школе управления.

Инвентаризация точек загрязнения главной реки России стартовала в Ярославской области.

По данным ГИС-центра ПГНИУ, заканчивающаяся сегодня зима стала самой снежной за последнее десятилетие.

В один из районных судов Великого Новгорода поступил необычный иск.

Олимпийца, многократного чемпиона СССР и чемпиона мира не стало в 69 лет.

Причиной смертельного происшествия стало взорвавшееся колесо.

Loading...

Loading...




Реклама от YouDo
Свежий номер
newspaper
  1. Каким станет выступление ХК «Трактор» в плей-офф сезона 2016 – 2017?
    1. Команда останется без медалей - 10 (83.33%)
       
    2. «Трактор» завоюет Кубок Гагарина - 1 (8.33%)
       
    3. Повторит достижение 2013 года и станет серебряным призером - 1 (8.33%)
       

Пластиковый мир "Визы"

26.12.2002
Челиндбанк выпустил более 50 тысяч карт глобальной платежной системы

Евгений АЛЕКСАНДРОВ
Челябинск
Не скажу, что пластиковый мир для меня - уже родной и чувствую я себя в нем, как рыба в воде. Но жить в обществе и быть свободным от него... "Пластиковые деньги" быстро завоевывают рыночное пространство России.

Челиндбанк выпустил более 50 тысяч карт глобальной платежной системы

Евгений АЛЕКСАНДРОВ

Челябинск

Не скажу, что пластиковый мир для меня - уже родной и чувствую я себя в нем, как рыба в воде. Но жить в обществе и быть свободным от него... "Пластиковые деньги" быстро завоевывают рыночное пространство России. Сегодня только в нашей области их имеют даже не десятки, а сотни тысяч людей. А в перспективе, судя по всему, они появятся почти у всего трудоспособного населения региона. Будем готовы к этому.

Штабные карты и пластиковые

Владимир Лисовенко, начальник отдела пластиковых карт Челиндбанка рассказывает о нынешних тенденциях. Скрупулезно, даже педантично перечисляет плюсы и минусы разных платежных систем.

-- Меня, человека, профессионально занявшегося ими, и то удивляет, - говорит Лисовенко, - насколько быстро стали распространяться у нас подобные технологии. Сегодня с трудом верится, но первые пластиковые карты в России появились всего 14 лет назад. Было это так. В 1988 году в рамках известного многим "Интуриста" организовалась компания "Интуркредиткард", которая стала обеспечивать "пластиковыми деньгами" членов советской сборной, отправившейся в Сеул на Олимпийские игры. А теперь что? Счет идет уже на миллионы.

Пионеры пластиковых расчетов, к которым мы относим и себя, на Южном Урале появились в первой половине 90-х. Вначале Челиндбанк (речь о нем) стал работать с "Золотой короной". Но вскоре главным направлением все-таки избрал сближение с глобальными платежными системами.

-- Мы сразу взяли ориентир на работу по международным правилам, - рассказывает заместитель генерального директора Челиндбанка, член совета директоров Ассоциации российских банков - участников "Визы" Татьяна Косовская. - Начали готовиться к переходу на международные банковские стандарты уже восемь-девять лет назад. "Сокращение дистанции" с западными коллегами в области карточного бизнеса было одним из направлений нашей стратегии.

Но вначале российский рынок глобальные платежные системы осваивали осторожно. Отечественные банки, особенно региональные, они к себе не очень-то пускали, из-за чего те были вынуждены работать с системами локальными, которые на тот момент обеспечивали неплохой сервис. Однако с расширением интеграционных процессов положение в государстве российском и его банковском секторе изменилось. Особенно заметно это стало после 98-го года, когда иностранцы увидели, что и у нас есть устойчивые банки, которые не сломал финансовый кризис. Новые курсы валют сделали отечественные товары конкурентоспособными, экономика стала оживать, а это послужило для международных организаций сигналом к более активным действиям.

Глобальные системы работают по прозрачным правилам, обязательным для всех их участников. Местечковая самодеятельность здесь невозможна в принципе - соответствие единым стандартам жестко контролируются. Еще одним достоинством является многогранный сервис. Для международных карт нет территориальных границ. Их владельцы получают доступ к своим счетам в любой стране и в любое время суток. Российские клиенты кредитных организаций, входящих в глобальный платежный союз, спокойно едут в ту же Германию и покупают "по карточкам" автомобили. Они точно знают, что обслуживание будет проходить без неожиданностей. Кстати, принцип общих стандартов как барометр "цивилизованности" отношений все заметнее в российской жизни. К примеру, на последнем заседании совета директоров Ассоциации российских банков - участников "Визы" были приняты лимиты разовой выдачи денег через банкоматы. Отныне они не могут настраиваться таким образом, чтобы при получении наличных ограничивать желание держателей карт суммой менее шести тысяч рублей. До этого некоторые банки устанавливали свои лимиты: кто две тысячи, а кто и пять.

Без белых пятен

Первые банковские карточки появились в Америке в 1914 году - их выпустила компания "Вестерн Юнион" ("Western Union"). Это был, однако, недоразвитый, с точки зрения сегодняшнего дня, "продукт" - кредитная карта, действие которой нельзя продлить, если весь записанный на ней кредит исчерпан. В 50-е годы "карточное дело" получает новый импульс. Расположенный на Лонг-Айленде в штате Нью-Йорк Franklin National Bank выпустил карточку, которую принимали местные торговые точки. По тому же пути следом за первопроходцем пошли около ста банков. Их "карточные деньги", однако, продолжали действовать на ограниченных территориях. То есть, в нынешнем понимании, платежные системы оказались чересчур локальны. Объем операций с использованием карт был невелик и не обеспечивал в силу этого существенную прибыль их создателям. Поэтому многие из карт-пятидесятниц исчезли так же быстро, как и появились.

Третье и окончательное их пришествие связано с деятельностью Банка Америки (Bank of America). Находился он в Сан-Франциско, но потенциальным его рынком оказался весь штат Калифорния. Эта географическая широта во многом и предопределила успех дела, хотя поначалу банк также выпускал некое подобие кредитных карт, на которых гравировались имена и фамилии клиентов. При покупках по их рельефу прокатывался чек, который затем подписывали покупатель и продавец. Банк обеспечивал торговле денежное покрытие на сумму открытого своему партнеру кредита.

В середине 60-х годов Банк Америки заключил соглашение с рядом коллег по финансовому цеху, действующих за пределами Калифорнии. Они получили право выпускать "его" карту. Позже к этому союзу присоединились новые структуры, в том числе европейские. Примерно по тому же сценарию развивались другие глобальные системы. Свою жизнестойкость подтвердили "Виза" ("Visa") - конечный продукт эволюции карточки Банка Америки, а также "Мастеркард" ("MasterCard"). Они сегодня наиболее известны.

Менее распространены "пластиковые деньги" "Америкэн Экспресс" ("American Express" или "AMEX"). Они безлимитные (то есть не знают кредитных ограничений), поскольку пользуются ими очень состоятельные люди. Да, собственно, это даже не совсем банковские карты, так как выпускает "AMEX" одноименная компания, а банки только распространяют их.

Есть в глобальной пластиковой вселенной еще большая экзотика, к которой знатоки относят клубную карту "Дайнерс Клаб" ("Diners Club" или "DCI"). Эта платежная система поначалу объединяла сеть ресторанов. Посетители их получали скидки, если являлись держателями карты. Впоследствии сеть, использующая бонусную систему, стала прирастать другими торговыми заведениями.

"Виза" и "Макстеркард" ныне занимают около 80 процентов существующего рынка. Их мировой успех предопределил известный демократизм платежных "продуктов", рассчитанных на широкие слои населения - от простых рабочих до очень богатых граждан. Но абсолютная пальма первенства принадлежит все-таки "Визе", на долю которой приходится более половины всех пластиковых расчетов. Только в России ее карточки принимают около 45 тысяч торговых и сервисных предприятий, а в мире таковых - 22 миллиона. Поэтому Челиндбанк выбрал именно эту платежную систему.

Пропуск в цивилизацию

Первым среди примкнувших к "Визе" российских кредитных структур был Сбербанк. Произошло это в 1989 году. А в середине 90-х "фирменные" сине-белые пластиковые карты появились в области. Челиндбанк подал документы и был принят в систему. Причем стал он не каким-нибудь, а полноправным ее членом.

Здесь следует пояснить: для России "Виза Интернешнл" установила два уровня членства. Нижний образуют так называемые ассоциированные участники. Они работают с системой, но не самостоятельно, а через другие банки, поручившиеся за них. А вот на верхнем уровне находятся те самые принципиальные (полноправные) члены, которые участвуют в управлении, имеют право на эквайринг - обслуживание торгово-сервисных точек, организацию расчетов, а также могут выступать спонсорами по отношению к ассоциированным членам.

Так вот, Челиндбанк первым из региональных кредитных учреждений Урала стал принципиальным участником "Визы". Таковых в 96-м более не было ни в Перми, ни в Екатеринбурге. Да и до последнего времени в нашей области он оставался единственным из региональных организаций, кто наделен столь высоким статусом (впоследствии к нему присоединился магнитогорский Кредитуралбанк).

-- Территории Урала, Нижнего Поволжья и Западной Сибири "Виза Интернешнл" избрала в качестве приоритетных для продвижения своих карт, поскольку именно здесь сконцентрированы предприятия таких ключевых отраслей, как металлургия, машиностроение, нефтегазовая промышленность, - поясняет Татьяна Косовская. - Но теперь чрезвычайно заметно и встречное желание самих банковских структур "получить пропуск" в цивилизацию. В Поволжье центром деловой активности стала Самара, в Сибири - Тюмень, Новосибирск, Сургут и Ханты-Мансийск, а на Урале - Екатеринбург, Пермь и, конечно, Челябинск. В нашем регионе помимо Челиндбанка и Кредитуралбанка в ассоциацию были приняты в последнее время еще несколько кредитных организаций - пять екатеринбургских и одна пермская. Хотя, по сравнению с числом претендентов, это тоже немного. И причину здесь следует искать в жестком подходе, что исповедует банковское объединение "Виза Интернешнл", в той высокой планке для новичков, которую оно задает. Принципиальным членом может стать лишь учреждение, имеющее историю многолетней устойчивой работы, прошедшее международный аудит и положившее крупную сумму на страховой депозит в первоклассный зарубежный банк.

О жестком подходе управляющих органов системы к наделению новых участников высокими полномочиями говорят и другие факты. Для оперативного и эффективного управления "Виза" разделена на шесть территориальных подразделений, одно из которых носит название CEMEA и географически включает в себя Африку, Ближний Восток, Центральную и Восточную Европу, в том числе Россию. И хотя этот регион считается одним из самых динамично развивающихся, только 300 банков CEMEA являются принципиальными членами, а ассоциированных - около 1,5 тысячи. Можно почувствовать разницу.

Чтобы закрепиться в "высшей лиге" "Визы", банкам, помимо перечисленных выше условий, нужно еще выпустить 40-50 тысяч пластиковых карточек. Челиндбанк это требование перевыполнил.

-- Всего мы выпустили 120 тысяч карт, 56 тысяч из них приходится на долю "Визы", - продолжает Владимир Лисовенко. - Банк стал активным участником утвержденной областным Законодательным собранием Программы развития системы безналичных расчетов в нашем регионе на 2002-2005 годы. В рамках программы реализуем зарплатные проекты с использованием карт на 190 предприятиях Южного Урала. На 150 из них используются или будут использоваться в скором времени карты "Виза". Численность работающих на этих предприятиях превышает 80 тысяч человек. Наиболее крупные проекты нынешнего года внедрены на приборостроительном заводе в Трехгорном, на челябинском "Теплоприборе", Ашинском металлургическом заводе, ГУП "Трансэнерго", на ТЭЦ-1 и в организациях бюджетной сферы Южноуральска, других городов. Все 28 филиалов Челиндбанка сегодня работают с международными картами.

Инструменты системы

Какие карточки выпускал и может в дальнейшем выпускать Челиндбанк? Пластиковые деньги "Визы", если можно так сказать применительно к ним, бывают разного достоинства и разной покупательной способности. Самой массовой является Visa Electron. Клиенту, не имеющему абсолютно никакого опыта обращения с картами, рекомендуют именно ее, и вот почему. Electron, как и остальные "инструменты" платежной системы, позволяет получать наличные во всем мире или делать безналичные покупки. Но все операции с картой происходят при проведении так называемой авторизации. То есть по электронным сетям связи предварительно запрашивается разрешение банка, выпустившего карту: сколько средств на счету покупателя, достаточно ли он платежеспособен. Оттого все риски, связанные с использованием этого "инструмента", легко контролируются. То есть возможность неправомерного его применения сведена к минимуму. Стоит лишь позвонить в банк, предупредить о пропаже карты, если таковая случилась, и учреждение блокирует ее со всеми вытекающими для злоумышленника последствиями.

Вторая разновидность - Visa Classic. Она создана на основе кредитных продуктов. То есть торговые точки вправе принимать этот тип карт без проверки наличия денег на счету клиента. Хотя доверие, конечно, имеет свои границы. Его цена - от 50 долларов в торговой сети до тысячи долларов в сфере гостиничного бизнеса и туризма. Предполагается, что держатель Classic - человек все-таки не бедный, то есть ему по карману вернуть эти суммы.

Visa Gold выдается еще более состоятельным людям, у которых минимальный взнос в банке - пять тысяч долларов. Они обслуживаются без проведения авторизации на достаточно солидные суммы. По всему миру им предоставляются различные льготы и скидки. К тому же при расчетах с использованием золотых и классических карт вовсе не требуется терминал. Gold и Classic принимаются и по упрощенной схеме - на механическом устройстве прокатывается чек, на котором затем ставятся росписи, удостоверяющие сам факт покупки. Точек с такими машинками больше, чем терминалов, что объясняется относительной простотой и дешевизной механических устройств, а значит, "обслужиться" с золотой и классической картами почти в любой географической точке - не проблема.

Visa Platinum доступна еще более узкому кругу лиц, сделавших первоначальный взнос в банк в размере 10 тысяч долларов. По сравнению с Gold эта карта дает еще больше льгот и преимуществ.

Visa Virtual предназначена для "хождения" в Интернете. Она обеспечивает высокую безопасность при покупках в электронной среде. Фактически в виртуальном пространстве можно пользоваться и другими разновидностями карт, но велик риск несанкционированного списания денег, поэтому сегодня в этом нереальном мире банкиры рекомендуют быть реалистами, применяя только Virtual. Зато в реальном мире эта карта абсолютно бесполезна, к "земной" среде она так же не приспособлена, как рыба к суше.

Недавно появилась еще одна карта - Visa экспресс, которая обеспечивает сверхбыструю выдачу денег. Для того, чтобы получить в руки купюры, не надо даже открывать банковского счета, поскольку в банке приобретается сама карта. Ее называют еще иначе - предоплаченной. По сути, это законсервированная наличность: по какому номиналу человек купил Visa экспресс - на такую сумму и должен рассчитывать, конвертируя пластик в наличные. Эта карта может выпускаться как с магнитной полосой, так и с микропроцессором. В последнее время банки платежной системы "Виза" активно продвигают на российском рынке чиповые технологии, оснащая карточки информацией, записанной на разные носители. Магнитную полосу можно подделать. Микропроцессор - тоже, но это уже дорого - овчинка выделки не стоит.

"Визовый" режим

В октябре этого года в области было выдано более 450 тысяч карт всех платежных систем. Рынок этот, однако, ежегодно прирастает на 150 процентов. Если подобная динамика сохранится впредь, то, надо ожидать, к 2006 году все взрослое население региона будет иметь "пластиковые деньги". Вопрос только, какие - глобальные или локальные?

До недавнего времени "Виза" занимала довольно скромное место в России, соответственно, в регионе. Сейчас ее "сегмент" - около 50 процентов, и есть основания думать - это не предел, поскольку международные системы наращивают свою мускулатуру опережающими темпами, что показывает и пример Челиндбанка.

-- Владельцы зарплатных карточек "Виза", - говорит Владимир Лисовенко, - могут брать в банке ссуды по упрощенной схеме. Заканчивается технологическая проработка овердрафтного кредитования (то есть кредитования под будущую зарплату). Банк стал делать так называемые дополнительные карты. В чем смысл? Люди теперь могут "заказать" их не только для себя, но и для других членов семьи, в том числе своих детей, чтобы те с "родительского" счета вправе были получать деньги в пределах оговоренного лимита. Это удобно, когда, скажем, ребенок отдыхает или учится в другом городе. Не надо отправлять деньги по почте. Как только средства попадают в банк, их можно получить по дополнительной карте практически в любой точке Земного шара. Быстрее, чем в "Western Union", что рекламируют по ТВ. И дешевле (система электронных переводов берет большие комиссионные).

Поле деятельности все время растет. В ближайшие два года мы планируем увеличить число наших клиентов, продолжая переводить на "Визу" все зарплатные проекты. Приступим к внедрению микропроцессорных карточек. Дальнейшее развитие получит сеть приема "пластиковых денег". Начнем обслуживание карт в торговле. Кстати, в первом полугодии 2003 года среди держателей карт, использующих "пластиковые деньги" для приобретения товаров и услуг, станут разыгрываться призы - автомобили, путевки в дальнее зарубежье, ценные подарки.

Мы намерены расширять сервисные возможности по принципу социальных карт москвичей (при расчетах учитываются все льготы, на которые имеют законное право их обладатели). Вскоре банк планирует сделать так, чтобы за услуги Южноуральской сотовой связи также можно было "платить карточкой", как и получать, применяя ее, страховые услуги. Заказать карту просто. Сегодня человек приходит с заявлением, завтра уходит с "Визой". n

Комментарии
Комментариев пока нет