Новости

Преступники забрали награды, принадлежавшие деду мужчины и зарезали пенсионера ножом.

Шокирующее преступление было совершено в Кизеле в ночь на 28 февраля.

Парк имени Ленина приглашает в «Мурляндию».

Церемония закрытия состоялась на многофункциональной арене «Ледяной Куб».

Трехлетний мальчик умер в реанимации детской больницы Челябинска.

Можно быть в курсе всех новинок, не выходя из дома.

Чиновники сели за парты в школе управления.

Инвентаризация точек загрязнения главной реки России стартовала в Ярославской области.

По данным ГИС-центра ПГНИУ, заканчивающаяся сегодня зима стала самой снежной за последнее десятилетие.

В один из районных судов Великого Новгорода поступил необычный иск.

Loading...

Loading...




Реклама от YouDo
Свежий номер
newspaper
  1. Каким станет выступление ХК «Трактор» в плей-офф сезона 2016 – 2017?
    1. Команда останется без медалей - 10 (83.33%)
       
    2. «Трактор» завоюет Кубок Гагарина - 1 (8.33%)
       
    3. Повторит достижение 2013 года и станет серебряным призером - 1 (8.33%)
       

Как бороться с ипотечным обманом

15.01.2014
Количество судебных процессов по защите прав заемщиков в ближайшей перспективе не уменьшится

Банки незаконно получают комиссию. Навязывают заемщикам ипотеки страхование жизни. Обманывают при подсчете и гашении задолженности. Но, по словам юристов, каждый клиент кредитной организации может защитить свои интересы в суде и вернуть деньги. Главное - не терять времени и делать все грамотно.

Недавно аналитическое агентство «ИнтерРейтинг» опубликовало список городов с самым высоким уровнем переплаты по кредитам на недвижимость. Согласно данным исследования, ежемесячные выплаты за самую дешевую квартиру в Челябинске составляют 11 тысяч 88 рублей (12-е место по России).

При этом среднее значение переплаты по усредненному ипотечному кредиту в областном центре составляет 155,88 процента для наименее дорогих квартир. И жилплощадь в 30,5 квадратного метра с ценником в один миллион 299 тысяч рублей вырастает в цене для заемщика ипотеки до двух миллионов 26 тысяч рублей!

Кроме того, почти каждый работающий в области банк практикует дополнительные сборы, которые юристы считают незаконными. В первую очередь заемщиков заставляют выплачивать комиссию за выдачу кредита. Ее размер зависит от суммы ссуды и от ипотечной программы. Но, по словам юристов, выдача кредита - это обязанность банка, а не услуга.

- Мы выиграли в суде большое количество дел по возврату комиссии, которую банки берут за выдачу ипотечных и других кредитов, - комментирует председатель правления областной общественной организации потребителей «Центр по защите прав» Алексей Мотылев. - В суде юристы банков в свою пользу приводят стандартные возражения: клиент подписал кредитный договор, а значит, согласился со всеми его условиями, в том числе с тем, что с него возьмут комиссию «за выдачу». Они упирают на существующий в нашей стране принцип свободы договора.

Но, как правило, судьи области считают, что принцип свободы договора в случаях, когда одной стороной выступает такая махина, как банк, а с другой стороны гражданин, - значительно ограничен.

Выиграть процесс против банка без участия юриста - это как повезет. По словам Алексея Мотылева, заявитель может столкнуться с разным отношением к нему со стороны конкретного аппарата суда и даже судьи. Не секрет, что служители Фемиды при возможности дело не рассматривают. Ссылаются на различные формальности.

- Чтобы иск был рассмотрен, необходимо обратиться в нужный суд, написать заявление в правильной форме, указать все обязательные реквизиты, - рассказывает председатель общественной организации. - Иначе иск рассматриваться не будет, тем более что суд не в праве помогать какой-либо из сторон процесса.

По искам о возврате комиссии применяется общий срок давности. С 1 сентября 2013 года он по всем кредитным договорам изменился и стал составлять один год с момента выдачи кредита. Это положение применяется к договорам, заключенным после 1 сентября 2013 года. Хотя самим банкам просроченные платежи, по которым прошел уже год, могут взыскать.

Помимо комиссий, банки пробуют «заработать» на неправильном подсчете долгов, пени и штрафов тех заемщиков, которые допустили задолженность по кредиту. Во всех кредитных договорах эти пени и штрафы – значительные (один процент от просроченной суммы или даже один процент от суммы кредита).

- Нередко возникают ситуации, когда у человека просрочка 10 тысяч, а банк ему всего за месяц еще пять тысяч штрафа предъявляет, - комментирует Алексей Мотылев. - В таких случаях очевидно, что пять тысяч - слишком большой штраф. Он явно превышает вину гражданина в нарушении кредитного договора. Также интересная категория дел, когда челябинцы пытаются исправить ситуацию, вносят по возможности определенные платежи, пробуют войти в график, а кредитная организация им этого не дает сделать.

Допустим, у гражданина платеж 10 тысяч рублей в месяц. А он может заплатить только пять тысяч рублей, что и делает. В следующем месяце платеж опять 10, а он опять платит только пять. В итоге по основному платежу у него возникает долг в 10 тысяч. Банк насчитывает штраф пять тысяч. В следующем месяце у гражданина появляются деньги, он вносит текущий платеж и погашает долг за прошлый месяц. А банк берет и в первую очередь направляет внесенные деньги на уплату штрафов, которые насчитал.

Заемщик думает, что вошел в график, а ничего подобного на самом деле нет. И в следующем месяце банк уже насчитывает пени на долг за три месяца. Но это незаконно, потому что банк сначала должен погасить текущие платежи и уже потом, если деньги остаются, компенсировать штрафы.

- Порядок прописан в 319-й статье Гражданского кодекса, - говорит Алексей Мотылев. - Банки в суде опять же ссылаются на условия своего договора, в котором написано, что в первую очередь погашаются штрафы. Во вторую - все остальное. Мы в судебном порядке признаем это условие договора незаконным. Суды с этим соглашаются, потому что оно противоречит Гражданскому кодексу. Самое сложное - пересчитать задолженность, я пока не встречал, чтобы другие правозащитники это помогали делать. Например, у гражданки был кредит 300 тысяч рублей, а задолженность 212 тысяч рублей. Мы ее снизили до 89 тысяч рублей.

В случае с ипотекой в условия кредитного договора, как правило, включается обязанность заемщика застраховать свои жизнь и здоровье. Также предусмотрено страхование имущества и права владения этим имуществом. Был период, когда суды признавали это страхование недействительным и даже возвращали уплаченные деньги. Сегодня в судах преобладает мнение, что это условие, которое является законным.

Однако чаще всего страхование жизни не срабатывает по потребительскому кредитованию. Один южноуралец брал 50 тысяч в кредит, ему навязали страховку, он попал под машину, стал инвалидом, документы в страховую компанию отправил, но через два года появились коллекторы, которые потребовали с него полтора миллиона. Страховая в выплате отказала, но заемщику об этом ничего не сказала. Судились, в итоге страховая все убытки компенсировала - выплатила банку полтора миллиона рублей.

- Мы даже не уменьшали сумму задолженности, просто обязали страховую заплатить эти деньги, - вспоминает председатель общественной организации.

Коллекторы оказывают банкам законные услуги до тех пор, пока своими действиями не переступают какие-либо законы. Часто нарушаются права граждан на сохранность их персональных данных, вмешательства в личную жизнь. В таких случаях с ними тоже можно бороться. Помогают обращения в надзорные органы (Роскомнадзор, прокуратуру).

Многие банки уже пересмотрели условия работы и перестали брать ежемесячные комиссии. Часть кредитных организаций стремится завуалировать получение комиссии. Кто-то пробует наживаться на «откатах» со страховых компаний. Поэтому, по прогнозам Алексея Мотылева, количество судебных процессов по защите прав заемщиков в ближайшей перспективе уменьшаться не будет.

Комментарии
Комментариев пока нет