Ипотека с человеческим лицом

Южно-Уральская корпорация жилищного строительства и ипотеки (КЖСИ) разработала новые программы кредитования. Они должны сделать квадратные метры более доступными для простых людей. Процентные ставки новых продуктов - ниже рыночных.

ЭКОНОМНАЯ НОВОСТРОЙКА

Южноуральцы снова стали интересоваться приобретением жилья с помощью ипотеки, уверяют специалисты. И приводят цифры. За пять месяцев текущего года количество выданных ипотечных займов в области выросло до двух тысяч 900 кредитов, что вдвое превышает уровень того же периода прошлого года. И это только данные коммерческих партнеров корпорации. В самой КЖСИ кредитование выросло в 3,5 раза. Сейчас в корпорации ежедневно консультируются 15 человек. В неделю специалисты рассматривают около 20 дел.

Этим летом КЖСИ запустила программу «Новостройка». Продукт интересен своими льготными условиями, однако они распространяются только на приобретение квартир в домах эконом-класса, построенных не ранее 2007 года. Минимальная ставка по программе - 10,5 процента, она не превышает 11 процентов годовых в рублях (в банках сейчас средняя ставка - 13,5 процента, а некоторые кредитные учреждения завышают ее до 15-16 процентов). Этот минимум действует, если цена «квадрата» приобретаемого жилья ниже стоимости, установленной Минрегионразвития (в этом году - 26 тысяч 400 рублей). Можно получить дополнительные вычеты по полпункта, если вы получатель материнского капитала, молодая семья или владелец государственного жилищного сертификата. В целом понижение возможно до 9,5 процента.

При этом отсутствует мораторий на досрочное погашение кредита - можно закрывать его хоть через неделю после получения.

- Мы ожидаем, что в июле для этой программы начнет действовать возможность 10-процентного первоначального взноса, - рассказывает начальник управления ипотеки КЖСИ Вероника Новоселецкая. - Сейчас наши и московские специалисты работают над этим вопросом. Размер взноса играет очень важную роль при решении взять ипотеку, и щадящие 10 процентов помогут многим.

По «Новостройке» уже выдано шесть кредитов на сумму 8 134 миллиона рублей.

Семья Акульшиных готовится справить новоселье в только купленной трехкомнатной квартире в центре Челябинска. Лиля и Владимир - бюджетники: учитель и пожарный. Улучшить жилищные условия им удалось благодаря льготным условиям программы «Новостройка».

- Чтобы внести первоначальный взнос, более миллиона рублей, мы продали свою «двушку», - рассказывают Акульшины. - Новая же квартира стоит более трех миллионов.

У молодой пары, которая уже восемь лет в браке, есть маленький сын Илья. Мальчик уже бывал в своем новом доме. «Квартира большая, просторная. Очень нравится!» - радуется он. Действительно, вместе с балконом площадь превышает 100 «квадратов». Срок кредита - 20 лет. Размер ежемесячного платежа, заверяют Акульшины, им вполне по силам.

ПОИГРАЙ СО СТАВКОЙ

В КЖСИ ждут старта новых привлекательных программ - «Материнский капитал» и «Переменная ставка». По первой ставка на первичном рынке - от 10,25 до 10,75 процента, в зависимости от первоначального взноса. При этом последний может быть всего 10 процентов от суммы кредита. Эта программа делит кредит надвое: основная часть может составлять от 300 тысяч до 4 миллионов рублей и выплачиваться аннуитетными (равномерными) платежами до 30 лет. Вторая часть погашается из средств материнского капитала (следовательно, за счет государства) в течение 180 дней и может быть от 100 тысяч до размера кредита. Как и в «Новостройке», нет моратория на «досрочку».

Вторая программа позволяет приобрести жилье первичного и вторичного рынков. «Переменная ставка» напоминает лотерею. Процентная ставка по кредиту заемщика будет пересчитываться банком в соответствии с изменением ставки рефинансирования ЦБ РФ. Как только она меняется, через пару месяцев кредитор может пересчитывать свою.

- Однако есть пределы, - подчеркивает заместитель начальника управления ипотеки Евгения Шарова. - Ставка не может опускаться ниже пятипроцентной планки и превышать 20 пунктов. Также можно погасить кредит досрочно в любой момент.

Готовится программа «Стимул». Цель - стимулирование застройщиков жилья эконом-класса. По специальной схеме Федеральное агентство ипотечного жилищного кредитования выделяет банку-партнеру 70 процентов средств, необходимых на строительство (кредитная организация уже должна иметь 30 процентов своих денег). Банк кредитует застройщика, который в течение двух лет обязан возвести жилье на продажу. На реализацию отводится два месяца. При этом гарантом сбыта квартир в области выступает КЖСИ, она же проверяет надежность кандидата-застройщика - насколько он соответствует общим требованиям. Нереализованное жилье корпорация будет выкупать.

Кроме того, в области активно работает программа по ипотеке для военнослужащих. По ней объектом кредитования может быть только квартира на вторичном рынке. Максимальная сумма кредита - два миллиона рублей, срок заимствования - от трех лет, он ограничен только наступлением 45-летнего возраста заемщика. Минимальный первоначальный взнос - 10 процентов. Процентная ставка устанавливается на каждый год. В 2010-м она составляет 11 процентов. По «Военной ипотеке» с начала года выдано 35 займов.

Процентные ставки по стандартной ипотеке в КЖСИ составляют 12-12,75 процента. Это зависит от размера первоначального взноса - 30 и 50 процентов соответственно.

Справка:

ОАО «Южно-Уральская корпорация жилищного строительства и ипотеки» создано в 2002 году решением губернатора и правительства области с целью развития системы ипотечного кредитования. 100 процентов акций уставного капитала корпорации принадлежит региональному правительству. Компания создавалась как региональный оператор федерального АИЖК по рефинансированию ипотечных кредитов с уставным капиталом восемь миллионов рублей. Сейчас он превысил 2,5 миллиарда. Это один из самых больших уставных капиталов региональных ипотечных операторов в России.

Жилье эконом-класса

Российское жилье - делится на три категории: «элит», «бизнес» и «эконом». Обычно под обозначением «эконом» имеются в виду панельно-блочные «высотки» и кирпичные дома, полностью оборудованные на уровне современного комфорта. «Эконом» не означает низкое качество. В домах «эконом-класса», как правило, преобладают однокомнатные квартиры, чуть меньше «двушек». Площадь «однушек» - от 25 до 42 квадратных метров. Обычно площади квартир эконом-класса не превышают 85 «квадратов». Простая отделка подъездов, наличие стандартной инженерии. Обычно сдаются с чистовой отделкой. «Экономы» строятся там, где земля дешевле: в спальных районах, недостаточно обеспеченных инфраструктурой, в том числе транспортом.