Недавно в СМИ отгремел скандал вокруг микрофинансовых организаций

Недавно в Интернете и средствах массовой информации отгремел скандал вокруг микрофинансовых организаций, которые выдавали займы через Почту России. Внимание акцентировалось на баснословных процентах и участии почтовиков. Как выяснил наш корреспондент, в Челябинской области действует целый ряд микрофинансовых организаций. Прежде чем туда обращаться, нужно четко понять суть их бизнеса.

Как почту в кредиторы записали

Скандал вокруг услуги «Почта Минизайм» начался с рекламных буклетов, которые попали в руки людей, ведущих интернет-дневники (блогеров). Они обратили внимание на три важных момента. Первый - использование в рекламе образов пожилых людей. Второй - слово «почта». И третий - 2700 процентов годовых за пользование займом. Исходя из этих посылок, блогеры сделали вывод, что некая организация через ФГУП «Почта России» предлагает пожилым людям деньги под баснословные проценты. «Взял в долг три тысячи рублей, а через неделю отдавать уже 4599», - возмущались блогеры.

На все обвинения ФГУП «Почта России» ответило официальной бумагой. Суть ее сводится к тому, что сама организация в долг денег никому не дает. А займы суть не кредиты, каких-либо процентов по ним не существует (оговаривают только сумму к возврату и срок).

- Я сделал большую ошибку, поместив в рекламном буклете просто приличные лица, их назвали «пенсионерами», хотя это даже не российские лица, - публично оправдывался после скандала акционер компании «Мини-Займ Экспресс» Юрий Глоцер. - Мы исправили эту ошибку и сейчас наши бланки без всяких фотографий.

Однако ни заявления Почты России, ни новые рекламные буклеты проблему не решили. Микрофинансовые организации по-прежнему продолжают выдавать деньги в долг, упомянутый ФГУП «выступает в качестве агента», а многие люди не понимают сути услуги.

- Если, например, аудитория среднего возраста может оценить то, насколько рекламный образ реален, то пожилые люди, скорее всего, и не обратят внимания на то, что таких пенсионеров «как на картинках», в России не бывает. Челябинск ничем не отличается от других территорий, - комментирует директор консалтингового агентства «МАК Групп» Юлия Кульчицкая. - С другой стороны, задета крайне интимная тема денег у крайне эмоциональной целевой аудитории, и дать стопроцентную гарантию, что блогеры не используют этот эпизод для создания скандальной ситуации, просто невозможно.

Они сами за деньгами пришли

- Я одна воспитываю двоих детей. Сынишка пошел в первый класс, дочка - семиклассница, - цитирует система «Почта Минизайм» свою довольную заемщицу Агнессу Лебеденко. - У кого есть дети, да еще в таком сочетании, тот знает, что это значит. На них все «горит», из любой одежды вырастают, едва купишь. То кроссовки развалились, то новое платьице позарез. А тут еще школьные поборы. Работаю бухгалтером в небольшой компании, на зарплату не жалуюсь, и все равно частенько голова болит, где бы перехватить наличные. К коллегам обращаться не хочу, а то начнут жалеть мать-одиночку. Мне этого не надо. Вот я и пристрастилась к мини-займам, сейчас четвертый беру. Кто-то скажет: села на заемную иглу. Это совсем не так. Долги возвращаю вовремя, занимаю обдуманно, предварительно прикинув свои финансовые возможности. Просто мне так удобно.

В челябинских микрофинансовых организациях можно узнать десятки подобных историй. Вот, например, Антонина Гришина:

- Мне 58 лет, всю жизнь живу в полуторке, дети выросли и обзавелись своими семьями, так что я осталась одна. Работаю на заводе, у меня не очень большой доход. В нашем доме газ. Плита, на которой готовлю, оставляла желать лучшего: в духовке уже давно ничего не пекла, так как труба, которая проходит в нее, начала пропускать. Я вызвала служащих горгаза, они перекрыли духовку, а внуки очень любят мои пироги. Денег на новую у меня не было. Как-то краем уха услышала о займах, сначала об этом даже не задумалась, встретила соседку и она сказала, что тоже взяла таким образом деньги. Потом решила попробовать, оформила 7000 рублей. Сейчас у меня новая плита, и я очень довольна! Мои дети подарили деньги, я оплатила займ.

По словам директора компании «Удобные деньги» Василия Орлова, на Южном Урале клиенты микрофинансовых организаций – это самые разные слои населения.

Чаще всего в долг берут мужчины в возрасте от 35 лет. В категорию постоянных клиентов попадают люди со средним и ниже среднего достатком. Частенько возникают ситуации, когда у высоко обеспеченного человека не оказывается в кармане нужной суммы наличными (банкомат съел карту, кошелек дома забыл и т.д.). Такой категории неудобно просить в долг у соседей или знакомых. Им проще взять займ.

– Процедура оформления очень быстрая, каких-либо сложностей не возникает. Необходимо предоставить два документа и честную информация о заемщике, – рассказывает Василий Орлов. – В нашей анкете есть графа «Цель займа». В ней регулярно указывают: «на отпуск», «на лекарства», «на оплату коммунальных услуг». Но чаще всего в графу записывают: «на неотложные нужды». Видно, банки нас приучили к такой формулировке.

Кредит или займ?

Исторически сложилось, что челябинский рынок кредитования состоит из трех видов услуг: «кредиты на неотложные нужды», «жилищные» и «автокредиты». Кредиты на «образование» и «сельское хозяйство» – не пользуются популярностью. Микрофинансовые организации не выдают крупные займы на покупку автомобиля или квартиры. Их услуга актуальна в такие моменты, когда происходит задержка жалования или нужно потратить крупную сумму накануне получки.

В Челябинской области в качестве займов, как правило, выдают от трех до десяти тысяч рублей. В этой сфере работают порядка 20 компаний. Условия займов, суммы и сроки у всех организаций схожи. Правда, как показывает практика, «федералы» чаще затягивают оформление договора на один - три дня, и процентная ставка у них выше. Хорошими условиями для нашего региона можно считать займ в одну тысячу рублей, оформленный на неделю, использование которого обойдется клиенту в 200 рублей. В итоге, заемщик через семь дней должен будет вернуть 1 200 рублей.

– Наша ставка для новых клиентов – два процента в день или 732 процента в год. Нашу ставку зачастую сравнивают с банковской, но делать это абсолютно некорректно – говорит Василий Сергеевич. – Суммы не те. Мы выдаем небольшие деньги на две недели. В этом случае максимальная переплата составит около 30 процентов.

В масштабах страны ставка микрофинансовых организаций варьируется. К примеру, в восточной части России - около одного процент в день, в Москве может доходить до четырех.

Как правило, в числе своих клиентов микрофинансовые организации не хотят видеть тех, кто не возвращает займы. Эту категорию граждан пытаются выявить при оформлении договора. Есть клиенты, которые в силу простотой процедуры получения займа, считают, что могут не возвращать взятые деньги. Другие целенаправленно берут займ, не собираясь его выплачивать. Поскольку рынок микрофинансирования еще молодой, единой базы мошенников у игроков пока нет. Организации подают иски на должников в суд, заносят их данные в черный список.

– Когда люди выбирают банк, то обычно следят за тем, чтобы он был надежным и стабильным, – рассказывает Василий Орлов. – В случае с микрофинансовой организацией клиенту не очень интересно, насколько компания надежна и что с ней произойдет завтра. На первое место выходит комфортность процедуры оформления (быстрота и качество обслуживания), возможность взять и погасить займ недалеко от дома.

По мнению вице-президента ВТБ24 Ивана Лебедева, большинство займов микрофинансовых организаций сопоставимы с программами экспресс-кредитования (по скорости рассмотрения и простоте оформления).

- Общим местом является мнение о «грабительских ставках» в экспресс-кредитовании, однако все познается в сравнении, - говорит И. Лебедев. - Ставки по займам, предоставляемым микрофинансовыми организациями, могут быть на порядок выше. Но, поскольку средняя сумма, предоставляемая в виде займа, существенно меньше среднего размера экспресс-кредита, то в абсолютном значении выплаты по займу в большинстве случаев будут меньше, чем по кредиту, полученному в магазине, несмотря на возможную разницу в ставках.

При оформлении займов и кредитов вице-президент ВТБ24 советует внимательно читать все документы, прежде чем их подписывать, как бы ни хотелось побыстрее завершить процедуру оформления. Трезво оценивать свою готовность к ежемесячным выплатам, которые предусмотрены договором. Ведь радость от покупки дорогостоящей техники или мебели растает в течение нескольких дней, а расплачиваться придется гораздо дольше. Решение лучше принимать, руководствуясь рациональными соображениями, а не эмоциями или мнимой простотой, и тогда не придется жаловаться в правоохранительные органы на людей, которые заманили вас в финансовую ловушку, из которой нет выхода.

Инфографика Сергея Сафьянова