Платила три года, но должна больше, чем брала

Челябинка Галира Шельпякова, одна воспитывающая двоих детей, может остаться без крыши над головой. Причина - долг перед банком за жилье, купленное в кредит.

Суд Курчатовского района Челябинска вынес решение взыскать с Галиры Вагизовны в пользу ЗАО «ЮниКредит Банк» задолженность по кредитному договору в размере 1 миллион 880 тысяч 268,13 рублей, задолженность по процентам в размере 60 тысяч 48,67 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в 21 тысячу 901,58 рублей.

Если женщина не вернет банку весь долг, она может остаться без своей двухкомнатной квартиры, так как жилье куплено в ипотеку, а значит находится в залоге у банка.

- Я купила квартиру три года назад, - рассказывает Галира Шельпякова, одна воспитывающая двоих детей, на тот момент несовершеннолетних. - Естественно, что с двумя детьми ипотеку мне получить было практически невозможно, везде отказывали. Поэтому с просьбой о помощи обратилась к соответствующим специалистам.

Единственным банком, который на тот момент согласился дать мне деньги, стал «ЮниКрдеит Банк». Взяла ипотеку, первоначально выплатив 15 процентов стоимости квартиры.

Ежемесячный платеж составил 26,5 тысяч рублей, которые я сначала платила исправно. А потом начались беды. Умерла мать, которая жила в Башкирии и ухаживала за моим больным сыном, инвалидом первой группы. Пришлось ребенка перевозить сюда. За ним нужен серьезный уход, поэтому работать, как раньше, я уже не могла. Естественно, с работы меня уволили.

Нашла другое место с устраивающим меня графиком - в продуктовом магазине. Проработала год, затем сын получил серьезную травму головы и нужно было сидеть с ним дома. На работе снова указали на дверь. Брат сказал, чтобы ухаживала за ребенком, он поможет с кредитом, но в апреле нынешнего года его не стало и я осталась совершенно одна.

При этом, несмотря на столь трудную ситуацию, по словам женщины, она продолжала платить банку.

- Зимой 2008 года я обратилась в банк с просьбой о реструктуризации долга, - продолжает Галина Шельпакова. - Однако никакого ответа мне не пришло. В мае я позвонила в Москву, и мне сказали, что выслали ответ практически сразу. В челябинском филиале неофициально посоветовали выплачивать ежемесячно любую сумму, которую смогу, главное, выплачивать.

Я стала платить меньше, чем должна была по договору: 15 тысяч, 13 тысяч, иногда 12 тысяч. Однако некоторое время спустя мне вдруг стал звонить молодой человек, назвавшийся представителем банка, и начал поливать меня грязью. Обратилась в банк, где мне сказали, что мое дело передано коллекторской группе, которая занимается выбиванием долгов.

Звонили часто, дело доходило даже до угроз. Приходилось отключать телефон, но они позвонили даже моей 14-летней дочери. Причем тоже с угрозами.

По словам женщины, она обращалась в милицию, однако там сказали, что ничем помочь не могут. Отчаявшись, Галира Вагизовна обратилась в челябинскую приемную президента. Там женщину выслушали и при ней же позвонили в местный филиал «ЮниКредит Банка». После этого угрозы и звонки прекратились. Однако в банке пошли по другому пути - призвали на помощь Фемиду.

Как сообщили в суде Курчатовского района (именно здесь рассматривалось дело Галиры Шельпаковой), было установлено, что второго апреля 2007 года между ЗАО «Международный Московский Банк» (позднее изменен на ЗАО «ЮниКредит Банк») и Галирой Шельпяковой был заключен кредитный договор, в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в размере 1 миллиона 990 тысяч рублей сроком на 13 лет. По тому же кредитному договору заемщик должен вернуть сумму кредита и уплатить проценты по ставке 13 процентов годовых.

Согласно гражданскому кодексу РФ (часть 2 ст. 811), право истца - требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами в том случае, если заемщик нарушает сроки для возврата очередной части займа. Иными словами, банк вправе на совершенно законных основаниях требовать вернуть долг, если нарушаются сроки выплат ежемесячного кредитного платежа.

По мнению банка, женщина кредитные обязательства в части ежемесячного погашения кредита и уплаты процентов не выполняет надлежащим образом с сентября 2009 года, что подтверждено расчетами и выписками из лицевого счета. Согласно ему, задолженность Галиры Шельпаковой на шестое мая 2010 года составила 1 миллион 940 тысяч 316,80 рублей, в том числе просроченная задолженность по основному долгу в размере 1 миллион 880 тысяч 268,13 рублей и просроченные проценты на сумму 60 тысяч 48,67 рублей.

- Как такое может быть? - сокрушается Галира Вагизовна. - В общей сложности я выплатила банку порядка 700 тысяч рублей!

Кроме того, женщина категорически не согласна с тем, что ее записали в злостные неплательщики.

- Я в курсе, что если в течение трех месяцев человек не платит по кредиту, банк вправе запросить возврата всей суммы. Но в том-то и дело, что я платила регулярно! Согласно квитанциям в декабре и ноябре прошлого года мой ежемесячный платеж составил 15 тысяч рублей, в октябре - 13,5 тысяч. Однако эти деньги куда-то делись, и в банке данных об этих платежах нет.

Более того, по словам Галиры Вагизовны, сначала там предоставили бумаги, согласно которым она не платила по кредиту весь прошлый год, затем пропавшие платежи нашлись, правда, только до августа включительно. Остальных нет, хотя все квитанции об оплате у женщины на руках.

Как отмечает Галира Вагизовна, суд Курчатовского района не принял ее бумаги: ни квитанции об оплате, ни справки о наличии детей, одна из которых несовершеннолетняя, а второй - инвалид. Он принял сторону банка, обязав женщину вернуть банку сумму, больше той, которую она три года назад брала в кредит, иначе будет отобрана залоговая квартира.

Однако Галира Вагизовна в кассационном порядке обжаловала это решение, теперь решать, быть матери-одиночке с квартирой или нет, должен областной суд.

Комментарий юриста:

Надежда Меняева, юрист, специалист в сфере жилищного кредитования:

- Ситуация хоть и сложная, но решаемая. По закону, нельзя лишить человека жилища, если у него нет других мест для проживания. Но это не относится к случаю, когда квартира находится в залоге у банка. В данном случае банк ведет себя в рамках договора и действующего законодательства РФ, но то, что он не идет на уступки - злоупотребление полномочиями. Нужно заключить с кредитной организацией дополнительное соглашение к договору, что в силу обстоятельств человек не может выплачивать долг полностью. Ну а если банк не идет на уступки, нужно обращаться в государственные инстанции и отстаивать свои права в суде. Кроме того, в Челябинске есть МУ СО «Кризисный центр» и корпорация жилищного строительства и ипотеки, где осуществляется государственная поддержка заемщиков. Также можно написать открытое письмо президенту в его блог в интернете, ведь наше государство позиционирует себя как социальное, а значит должно помочь а данной ситуации.

Комментарий «ЮниКредит Банк»:

Ирина Кудрякова, заместитель управляющего филиалом «ЮниКредит Банк» в Челябинске:

- «ЮниКредит Банк» всегда стремится найти с клиентом компромисс, устраивающий обе стороны. Прежде чем дело попадает в суд, проходит очень много времени, в течение которого рассматриваются самые разные возможности реструктуризации кредита, досудебного решения вопроса.

В данном случае просрочка по кредиту образовалась в феврале 2009 г. Банком был проведен анализ сложившейся ситуации и были предложены различные варианты реструктуризации в соответствии со стандартной программой банка. В первый раз в апреле 2009 г. в виде отсрочки на 6 месяцев по выплате кредита. Галира Вагизовна Шельпякова отказалась от предложенной программы реструктуризации. Позднее было предложено повторно обратиться в Банк для решении вопроса реструктуризации, однако Галира Вагизовна не предоставила на рассмотрение необходимый пакет документов.

Нужно понимать, что банк является коммерческой организацией и распоряжается не только собственными денежными средствами. Мы несем обязательства перед своими клиентами, в частности перед вкладчиками, которые доверили нам свои сбережения, поэтому должны действовать в соответствии с установленными банковским законодательством правилами.