Накопительные пенсии отменяются

Наш читатель Александр Чапцкий возмущен и разочарован. Он поверил государству и в 2012 году стал участником негосударственного пенсионного фонда НПФ «**Б». В результате взносы, которые платил за него работодатель были поделены на две части. Одна ушла в Пенсионный Фонд России (в общий котел), а другая капала на именной счет в НПФ.

По состоянию на конец 2013 года на счете накопились 93 тысячи рублей, на которые был начислен инвестиционный доход, превышающий инфляцию. В будущем на именном счете должны были ежегодно аккумулироваться подобные сбережения вплоть до выхода на пенсию (при официальном трудоустройстве и ведении трудовой деятельности), которые Александр планировал на вполне законных основаниях получить по достижению пенсионного возраста. Однако Правительство распорядилось по-другому.

В 2014-2015 годах (и во втором полугодии 2013 года) все отчисления Александра уходили не в НПФ, а в Пенсионный Фонд России. На 2016 год запланировано то же самое (было объявлено в Москве по время семинара «Страхование в зеркале СМИ. Больше жизни»). По прогнозам экспертов, нечего ждать и в 2017 году. На счете Александра в НПФ лежат практически все те же 100 тысяч рублей, которые он успел накопить, пока система НПФ адекватно функционировала. Таким образом, все надежды сформировать себе альтернативную пенсию рухнули.

– Я так и не понял, что это было, – возмущается читатель. – Государственная афера? Временный источник для обогащения бизнесменов и трудоустройства финансистов? Зачем государство все это провернуло, а теперь по сути провело конфискацию моих пенсионных отчислений?

Для того чтобы ответить на эти вопросы, нужно вспомнить, что пенсионная система нашего государства находится в стадии реформирования. Преобразования начались еще в 2002 году, когда первые лица государства объявили о том, что в помощь Пенсионному Фонду на сцену выходят НПФ, о том, что им можно доверять, и о том, что государство заинтересовано как никто другой в успехе пенсионной реформы.

– С 2002 года в стране заработала многоуровневая пенсионная система, которая взяла за основу сочетание обязательных пенсий (трудовой и страховой) и накопительной части пенсии, о которую уже столько копий поломано, – комментирует директор по стратегически проектам АО «Страховая компания МетЛайф» Тимур Гилязов. – При этом трудовая и страховая часть пенсии финансируются из бюджета и страховых социальных взносов. Их величина устанавливается и индексируется правительством. Страховая часть рассчитывается ПФР и служит основанием для увеличения базовой при начале выплат в зависимости от заработка и стажа. Накопительная часть пенсии актуальна только для лиц 1967 года рождения и моложе, зависит от доходов работника и результатов инвестирования пенсионных накоплений.

В системе гарантирующий обязательную трудовую пенсию участвует все работающее население. По состоянию на первое января 2014 года это 76 миллионов человек. Накопительную часть пенсии в НПФ и ПФР себе оформили 27 миллионов россиян – все они теперь ущемлены в правах, которые получили от государства ранее.

Если вспомнить 2013 год, когда Правительство принимало решение о том, чтобы прекратить отчисления денег работающих граждан в НПФ, и перенаправить все средства в ПФР, то в качестве главного аргумента авторы этой идеи (в первую очередь зампред Правительства Ольга Голодец) выдвигали мысль о том, что рынок НПФ надо реформировать, сделать НПФ надежными структурами. «Когда НПФ можно будет доверять, тогда мы вернем все деньги с процентами, и снова разрешим перечисления на именные счета». Сегодня тот самый критерий надежности неукоснительно соблюдается. НПФ создали систему страхования пенсионных накоплений граждан. Но Правительство свое слово не сдержало. Что же тут удивительного? Есть и другая, настоящая, причина происходящего.

– Мы наблюдаем дефицит ПФР – это одна из причин, по которой мы видим заморозку (а практически конфискацию) взносов накопительной части, – объясняет Тимур Гилязов. – Другие факторы: нерешительность пенсионной реформы, которая приводит к тому, что мы постоянно откладываем вопрос повышения пенсионного возраста, который нас на определенном этапе развития все-таки настигнет.

– После таких инициатив перестаешь доверять государству. Уже не знаешь, что завтра придумает власть, – говорит один из директоров НПФ. – Нельзя принимать подобные решения, перечеркивая сделанное за 10 лет пенсионной реформы. Заметьте, сделанное не государством и чиновниками, а специалистами НПФ, которые практически в одиночестве убеждали россиян, что самим формировать свою пенсию – необходимо!

Инициатива государства, уверены финансисты, не справедлива ни в отношении НПФ, ни в отношении их клиентов. Взносы, уплаченные работодателем, в выбранный работником НПФ, переводиться не будут. Взамен работнику предлагается нулевая доходность или доходность Внешэкономбанка (одна из самых низких на рынке). Заключая договор с НПФ, каждый гражданин сделал осознанный выбор в существующем правовом поле – почему сейчас его этого права лишают?

Выходит, что в России больше не нужны малые и средние (да и крупные) негосударственные пенсионные фонды. По оценкам экспертов, к 2017 году количество НПФ сократится до 30. Деятельность многих НПФ практически утратила всякий смысл. Граждане теперь могут рассчитывать только на базовую и трудовую часть пенсии, но и тут есть подвох. – В 2014 году страна перешла на новую форму подсчета страховой части пенсии, когда он делается исходя не из реально отчисленных денег, а при помощи системы баллов. Эта система баллов сочетает в себе много факторов, в том числе отчисления, которые делал работодатель, стаж, который нужно выработать, чтобы получить пенсию определенного уровня. Стоимость балла определяется Пенсионным Фондом, и в этом-то заключается главный трюк: стоимость балла можно изменить в обратную сторону (хотя изначально предполагается, что она будет нарастать), – говорит Тимур Гилязов. – Новости пенсионной системы вызывают у работодателей и у населения повышенный интерес. Люди понимают, что им придется заботиться о себе самостоятельно. В качестве альтернативных вариантов накопительной части пенсии каждый человек может рассмотреть программы накопительного страхования жизни, участие в корпоративном пенсионном страховании, пенсионное страхование.