Процедура банкротства стала спасением для многих должников

Исходя из них, эксперты считают новый закон важным и своевременным документом. Однако предупреждают: банкротство – это мера чрезвычайная и подходит далеко не всем должникам.

Первым банкротом в стране и в Челябинской области может стать мать троих детей Дарья Расторгуева. Ее младшему ребенку идет третий месяц, вместе с ним и двумя другими дошкольниками Дарья ютится на съемной квартирке в одном из малоэтажных поселков близ Челябинска. А еще совсем недавно у нее в ипотеке был просторный коттедж.

Но мечты о счастливой жизни с ипотечным кредитом разрушил один из крупнейших банков страны. Вместо того чтобы занять сторону несостоятельной заемщицы, оказавшейся в трудной жизненной ситуации, и проявить милосердие и благородство, он продал ее кредит организации, которая профилируется на возвращении долгов. После этого начался кошмар. Сегодня все надежды Дарьи на спокойную жизнь, без регулярного общения с коллекторами, связаны с законом «О банкротстве физлиц», который начал действовать с 1 октября текущего года. Заявление на банкротство она подала в первый же день работы нового закона.

– Банкротство для Дарьи – это единственно возможный выход. У нее 14 миллионов долгов, а доходов нет. При этом трое детей, из которых младшему несколько месяцев. И весь доход состоит только из детских пособий. Это крайняя ситуация, – комментирует заместитель председателя Челябинского регионального отделения общероссийской общественной организации потребителей «Финпотребсоюз» Вячеслав Курилин.

– Другой южноуральский банкрот – инвалид-колясочник (I группа). У него сегодня долгов больше миллиона рублей. Половина его пенсии уходит на выплату кредитов. С учетом того, что у него инвалидность первой группы, ему необходимы достаточно дорогостоящие лекарства. Ему сейчас не хватает средств не то что на кредиты, а на поддержание нормального состояния своего здоровья.

Дело о банкротстве Дарьи Расторгуевой (как и всех остальных банкротов) рассматривается в арбитражном суде Челябинской области. Хотя в первоначальной редакции закона «О банкротстве» предполагалось, что рассматривать дела будут суды общей юрисдикции, то есть районные городские. Для рядового гражданина это было бы очень удобно: не нужно ездить в областной центр. Но проблема возникла в том, что суды общей юрисдикции никогда не занимались данной категорией дел и далеки от споров экономического характера.

– Они бы просто захлебнулись. Представляете, что было если бы для удаленных судов, которые больше привыкли к семейным спорам, выплывет банкротство с законом на 500 страницах и нормативно-правовой базой, которая применяется параллельно, и которой можно уложить несколько столов? Хорошо, что в итоге решили оставить дела о банкротстве арбитражному суду, – считает Вячеслав Курилин.

После того как потенциальный банкрот подает заявление в течение нескольких недель проходит первое заседание по делу. Но как показала практика, граждане не всегда понимают, что к заявлению о банкротстве нужно приложить полный пакет оговоренных законом документов.

– Уже были в Челябинске ходоки из деревень, которые прочитали информацию, что арбитражный суд принимает заявления о банкротстве, и пришли. В суде руками разводят: ни заявления, ни документов, – говорит Вячеслав Курилин. – С каждым жителем, который хочет стать банкротом, за руку ходить не будешь. Только благодаря масштабным мероприятиям мы сможем достичь понимания людьми этого закона. Необходимо создать в каждом городе и районе уполномоченных, либо иные центры, в которые была бы возможность обратиться и получить первичную информацию, документы, помощь гражданам, чтобы они не чувствовали себя брошенными на произвол судьбы.

Оказывать бесплатные консультации по теме банкротства физлиц на территории области начинают центры правовой-деловой информации, которые были созданы при библиотеках. Как рассказала Наталья Диская, директор Челябинской Областной Универсальной Научной Библиотеки, всего подобных центров в Челябинской области насчитывается 90. Они являются местом, где можно получить достоверную и правильную информацию о действующем законодательстве, юридическую консультацию.

Подача заявления с полным пакетом документов и первое судебное заседание в арбитражном суде для потенциального банкрота – это только первый шаг. При этом придется потратить 46 тысяч рублей. Госпошлина: шесть тысяч рублей; вознаграждение арбитражного управляющего 10 тысяч рублей; публикация, направление корреспонденции еще 20 тысяч рублей. Остальное – услуги юриста, которые могут достигать отметки в 500 тысяч рублей (неадекватная цена).

– Почему-то юристы решили, что физлица – это жирные поросята, с которых можно получить много денег, – комментирует Вячеслав Курилин. – На самом деле иногда приходят люди, у которых долгов 15 миллионов рублей, а дома у них ничего нет, квартира 17 квадратных метров. Типичная история: брали кредит на бизнес, вернуть не смогли, а брали у друзей-банкиров, которыми не заплатить нельзя, поэтому вернули за счет частных лиц. Им отдают уже за счет микрозаймов. Получается, что долг из одного миллиона рублей превращается в восемь миллионов рублей.

Арбитражный управляющий в жизни банкрота-физлица появляется на втором, заключительном, этапе (продажа имущества – финансовое «оздоровление»). И, судя по практике, не все арбитражные управляющие четко следуют букве закона. По словам Вячеслава Курилина, бывают случаи, когда арбитражные управляющие пробуют превышать свои полномочия и заявляют о намерении превысить нормативные сроки процедуры банкротства (не более шести месяцев).

– Дарья Расторгуева ведет дневник банкрота, описывает свое эмоциональное состояние. Одна из недавних записей посвящена состоянию аффекта, которое наступило после визита арбитражного управляющего. Он появился и заявил, что теперь он в доме хозяин, и он будет решать, пойдет Дарья в туалет или не пойдет; будет она зарабатывать деньги или не будет; как она будет тратить деньги, – говорит Вячеслав Курилин. – У Дарьи арбитражный управляющий перегибает палку. Мы будем в этой ситуации ставить точку над «и» и говорить, что все, что связано с имущественными вопросами, контролирует управляющий, но личную жизнь, семейную, трогать не нужно.

После банкротства, когда все имущество должника (за исключением минимума, описанного в законе) будет распродано, суд вынесет решение, что у человека больше долга нет. Коллекторы (и другие взыскатели) будут обязаны в отношении обанкротившегося гражданина прекратить свои действия. Правда, приобретая статус банкрота, человек приобретает обязанность на ближайшие пять лет при получении любых займов сообщать о том, что он признавался банкротом. Кроме того, он не может занимать руководящие должности в течение трех лет. Не может в течение пяти лет вновь обращаться с заявлением о признании себя банкротом.

– Многим людям перечисляешь эти моменты, а они в ответ говорят: «Ну и что? Мне и так кредит не дадут, у меня долги есть». Но, кроме этих моментов, будут и дополнительные, косвенные, минусы. Сегодня уже многие крупные работодатели говорят о том, что даже неруководящие должности человеку со статусом банкрота не занять. Особенно в сферах финансов и бухгалтерии. Непонятно, как этому будет относиться муниципальная и государственная служба, – комментирует Вячеслав Курилин. – Статус банкрота накладывает определенный отпечаток, его нужно приобретать только в исключительных ситуациях.

– До выхода этого закона у уполномоченных по правам человека было очень много вопросов, связанных с невозможностью выплаты ипотеки; с попаданием в долговую яму. Эти вопросы уполномоченные старались решать в рамках существовавшего законодательства, поэтому это не всегда получалось. Сегодня, у уполномоченных появляется новый инструмент, который будет способствовать защите прав граждан, – полагает заместитель руководителя аппарата уполномоченного по правам человека в Челябинской области Наталья Баскова.

Банкротство – это исключительный случай. Но практика такова, что честным юристам приходится отговаривать обращающихся людей от банкротства. У Вячеслава Курилина на приеме буквально на днях был молодой человек, у которого 400 тысяч долга, и который хочет стать банкротом. Формально под банкротство он подходит: есть долги, но нет дохода. Однако данная сумма не показательна, для того чтобы признавать себя банкротом в 28 лет, в самом начале карьеры.

– Поэтому мы разговаривали минут 40, я ему сказал, что категорически против того, чтобы он признавал себя банкротом, и я ни в коем случае не буду содействовать признанию его банкротом, но не уверен до конца, что он успокоился.

Важный момент заключается в том, что закон предусматривает не только банкротство, но и реструктуризацию. Допустим, у человека есть долг 100 тысяч рублей под процентную ставку в 1000 процентов годовых (микрозайм), соответственно, если со 100 тысячами зайти в процедуру, то при реструктуризации начисление процентов полностью приостанавливается. У него есть 100 тысяч и три года, чтобы рассчитаться. Если он рассчитался, то он уже не банкрот. Плюс закон интересен тем, что им предусмотрены такие стадии как мировое соглашение. Есть и реальные примеры. Долг один миллион 240 тысяч рублей. Должнику предложили заплатить 124 тысячи и не быть банкротом. Для банка это хоть какие-то деньги, чем нулевой возврат при банкротстве, – резюмирует Вячеслав Курилин