Россияне станут беднее

В начале ноября Росстат озвучил неутешительные данные. В течение первых трех кварталов этого года соотечественники израсходовали на приобретение товаров и услуг порядка 27,6 триллиона рублей, то есть на семь процентов больше, чем годом ранее.

И тут не нужно быть министром финансов, чтобы сказать, что у такой динамики есть очевидная причина: ценники в магазинах выросли пропорционально падению курса рубля. Падение реальных зарплат по итогам сентября составило 9,7 процента.

- Десятилетний период «большого сырьевого цикла» закончился даже на уровне обывательского представления, - считает президент-председатель правления банка ВТБ24 Михаил Задорнов. - Понятно, что цены на все сырьевые товары (не только нефть) не будут расти ближайшие четыре-пять лет. Отсюда - падение доходов населения в силу большой зависимости экономики и бюджета России от сырьевого экспорта.

В 2016-м россияне станут беднее. Адаптация почти всех социальных слоев (кроме самых богатых) к новому уровню доходов уже год как идет и в 2016-м завершится. Стандарт жизни большинства россиян уже понижен из-за отсутствия индексации пенсий и зарплат на уровне фактической инфляции. При этом резкого падения доходов в будущем году, как это произошло в 2015-м, а также розничного товарооборота (на 10 процентов) не будет. Ожидается нулевой рост в экономике с надеждой на слабый рост в 2017 году.

Как рассказал начальник управления маркетинговой стратегии и исследований ВТБ24 Дмитрий Лепетиков, развитие банковской розницы в 2016 году будет проходить в условиях нулевого экономического роста, дальнейшего небольшого снижения реальных доходов населения - на 2–2,5 процента, относительного политического спокойствия и стабильности курса национальной валюты.

- Ситуация с курсом сейчас стабилизировалась, с геополитикой тоже все относительно спокойно, - считает эксперт. - Если не будет дополнительных политических рисков, курс рубля станет колебаться в рамках пяти процентов от текущих значений. В этих условиях ЦБ намерен снижать ключевую ставку. Вполне возможно, что в самое ближайшее время она уменьшится с 11 процентов до 10,5 процента и процесс пойдет дальше. В третьем квартале следующего года ставка может достигнуть 8,5 процента, а в начале 2017 года - восьми процентов. Факторов в сторону повышения нет.

Снижение ключевой ставки Банка России позволит и дальше понижать проценты по кредитным ресурсам, прежде всего по ипотеке, что будет способствовать большей их доступности. 2015 год банковский сектор России завершит снижением розничного кредитного портфеля на пять процентов и ростом депозитов населения на уровне 17 процентов.

На этом фоне эксперты прогнозируют, что в 2016-м объем кредитов населения в банковской системе увеличится на пять-шесть процентов: жить надо уже сейчас, хоть на дворе и финансовый кризис. Поэтому объем ипотечной задолженности вырастет на 10 процентов, портфель кредитов наличными увеличится на 4,4 процента, кредитование малого бизнеса, которое в этом году сократилось на 16,6 процента, вырастет на два процента. Отрицательный прогноз лишь по одному продукту - автокредитование. Тут показатели сократятся еще на 8,5 процента (в текущем году снижение на 19,4 процента).

Просадка автокредитования связана со снижением объема продаж автомобилей. Уменьшение портфеля по потребительским ссудам увязывается с ростом закредитованности населения и снижением товарооборота. После того как цены на товары выросли, люди стали меньше покупать. А значит, им нужно меньше кредитов. Непростая ситуация и с малым бизнесом: с одной стороны рост процентных ставок, с другой - рост цен на товары, что повлияло на торговую часть. Поэтому малым компаниям стало труднее работать на рынке и сложнее получать кредитные ресурсы. Единственное направление, которое в 2015 году растет, - ипотека. Этот рост отчасти вызван госпрограммой, которая реализуется с марта, по некоторым оценкам, она составляет до половины всех ипотек, выдаваемых отечественными банками.

Несомненно, что в условиях экономического кризиса будут расти и объемы мошенничества. По данным Уральского банка Сбербанка, самый распространенный вид - махинации с пластиковыми картами. Схема преступления, как правило, одинаковая: человек получает на мобильный телефон текстовое сообщение, что его карта заблокирована, нужно связаться с банком. Некоторые граждане перезванивают по указанному телефону, и злоумышленники выманивают у них конфиденциальные данные карты или просят совершить определенные действия на банкомате, которые в реальности являются переводом денег на счета или мобильные номера преступников.

В этом году получил распространение сравнительно новый способ мошенничества. Жертвами становятся люди, размещающие частные объявления в Интернете о продаже мебели, бытовой техники, одежды... По телефону с ними связывается якобы потенциальный покупатель, который готов внести залог и просит сообщить номер карты, а вместе с ним и другие данные, например пароль интернет-банка.

Попытки неизвестных людей, которые представляются сотрудниками банка или другого учреждения, узнать данные вашей карты или принудить к совершению тех или иных операций являются явными признаками мошенничества. В подобных ситуациях рекомендуется сразу прекратить общение и обратиться в контактный центр банка.

В тройке распространенных схем банковского мошенничества одно из ведущих мест занимают «вирусы», поражающие смартфоны. Чтобы избежать заражения устройства, нужно использовать только официальные мобильные приложения, своевременно обновлять антивирусные программы, избегать посещения сомнительных сайтов и скачивания неизвестного контента.