Центробанк: что будет с южноуральцами, которые не платят кредит

В Челябинской области стало больше людей, взявших ипотеку, и меньше переставших за нее платить. Такие данные предоставили в региональном отделении Центрального банка. Цифры говорят, что южноуральцы стали более ответственными. Однако просрочки по ипотечным кредитам все еще есть. Они появляются по разным причинам: неожиданное увольнение, тяжелая болезнь без возможности выйти на работу, чрезвычайная ситуация.

«У меня проблемы на работе, тяжелая финансовая ситуация. У меня просто нет денег платить банку за квартиру. Что мне делать? И что сделает банк — выселит меня? Так я с ребенком», — сообщил сайту «Медиазавод» житель Челябинска.

Ответ на вопрос горожанина утвердительный. Банк может выселить, даже если в квартире прописаны несовершеннолетние. Все дело в условиях договора, который составлялся при оформлении ипотеки. Читать его нужно внимательно. Там прописано, что получит банк, если заемщик перестанет платить. Чаще всего в залоге оказывается недвижимое имущество, для покупки которого берутся деньги под процент. Есть еще один вариант — другие квартира, дом или земельный участок. Продать их, пока не выплачена ипотека, нельзя, ведь имущество в залоге. Если квартира вернется банку, то уже выплаченные за нее деньги никто не отдаст.

Ипотечный кредит могут передать другой организации. Продавая его, банк получает сумму, достаточную для погашения займа. На клиенте это никак не отражается, условия договора останутся прежними. Но если заемщик — должник, то ему стоит побеспокоиться. Ведь долг могут продать даже коллекторскому агентству.

«28 января 2019 года вступили в силу поправки в Федеральный закон „О потребительском кредите (займе)“ и Федеральный закон „О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях“. Одна из его важных новаций заключается в том, что отныне банку или МФО запрещено переуступать долг кому-либо, кроме профессиональных кредиторов (в том числе банков, МФО), профессиональных взыскателей (коллекторских агентств), специализированных обществ, осуществляющих секъюритизацию. Переуступать долг можно также физическим лицам, упомянутым в согласии должника после возникновения просрочки», — рассказали сайту «Медиазавод» в Челябинском отделении Центрального банка России.

Это касается и потребительского кредита. Но в таком случае банк сначала пойдет в суд, и уже судебные приставы будут решать, каким образом взыскать долг. Кстати, на заемщика, решившего не платить банку, в таком случае ляжет и оплата всех судебных издержек.

Ситуация малоприятная, но должнику нужно знать, что выход из нее есть. Банк всегда готов решать вопросы мирно, идти навстречу своим клиентам. Однако первый шаг следует сделать именно заемщику, не дожидаясь звонков из кредитной организации. С собой в банк лучше взять все документы, доказывающие тяжелое положение: например, приказ о сокращении, трудовую книжку, выписки из медицинской карты и другие. На основе этого банк предложит или реструктуризацию долга, или кредитные каникулы.

Реструктуризация — пересмотр условий кредита, чтобы уменьшить платежи.
Кредитные каникулы — отсрочка платежей на несколько месяцев.

В случае реструктуризации можно увеличить срок кредита, тем самым уменьшив ежемесячную выплату. Либо договориться о льготе: отдавать банку в ближайшее время только проценты или только основную сумму. Кредитные каникулы позволяют не платить банку вообще, но только в течение определенного времени. Заемщику разрешат воспользоваться обоими предложениями, если у него хорошая репутация и раньше он не был должником в банках.

Брать новый кредит, чтобы погасить старый, никто не рекомендует. Во-первых, должникам предложат заем под большие проценты, а во-вторых, закрыв один кредит, клиент останется все также без денег, но с большим долгом по второму.

Фото: classomsk.com, bankometrika.ru