Банковский вклад: особенности и отличие от накопительного счета

Все больше людей отдают предпочтение хранению денег в банке, а не у себя дома, как это было принято раньше. Так можно исключить кражу средств, защитить их от инфляции и даже получить дополнительную прибыль. После того, как вы решили положить деньги на хранение, возникает вопрос — открыть вклад в банке или оформить накопительный счет?

Что собой представляет банковский вклад

Банковский вклад — это финансовый инструмент, предоставляемый банком. Это возможность хранения клиентом своих денежных средств и получения за это прибыли (процентов). Вклад для физических лиц оформляется по договору, согласно которому банк обязуется выплатить клиенту сумму вклада и начисленные проценты по истечению его срока действия. Этот банковский инструмент удобно использовать, когда есть определенная сумма средств, которую не планируют тратить или инвестировать в бизнес на протяжении относительно большого периода времени.

Зачем используется накопительный счет

Накопительный счет — это банковский депозитный счет, используемый для бессрочного хранения своих средств. На сумму денег, которая положена на счет, начисляются проценты. Ключевое отличие от вклада в том, что средства с накопительного счета можно снимать в любой момент и в любых объемах. Если же оформлен вклад, деньги можно будет забрать только после истечения периода времени, на который он открывался.

Чем отличается накопительный счет от банковского вклада

• Срочность — вклады оформляются на определенный срок (зачастую от 3 до 36 месяцев), а у накопительных счетов сроков нет.
• Процентная ставка — в банковских вкладах она всегда выше и сохраняется на протяжении всего периода действия договора.
• Начисление прибыли — по накопительному счету доход начисляется каждый день и фиксируется в конце месяца, а по вкладу он рассчитывается после завершения финансового месяца.
• Изменения процентной ставки — по вкладу она фиксированная с момента заключения договора и до его закрытия, а по накопительному счету ставка может быть изменена банком при условии, что клиент об этом будет заранее предупрежден
• Минимальная сумма — при оформлении вклада есть минимальная сумма денег, которую нужно положить, при открытии счета таких ограничений нет.
• Максимальная сумма — если планируется хранить в банке большую сумму средств, лучше воспользоваться вкладом: там максимальный лимит выше.
• Пополнение средств — вклад пополняется только один раз (если дополнительное пополнение не предусмотрено договором), а счет можно пополнять без каких-либо ограничений.
• Снятие денег — зачастую средства выдаются по вкладу в конце действия договора (может предусматриваться и возможность частичного снятия средств, но это, скорее всего, будет финансово не выгодно). С накопительного счета средства снимаются в любой момент и в любых объемах.
• Закрытие — закрытие вклада раньше срока приводит к потере всех начисленных процентов. Счет закрывается без последствий в любой момент

Условия банков по открытию вкладов

Рассмотрим лучшие на сегодняшний день банки, чтобы открыть вклад для физических лиц.

Тинькофф

• вклады с пополнением и частичным снятием;
• ежемесячная выплата прибыли на карту или вклад;
• все вклады страхуются;
• высокая прибыльность;
• удобное управление с онлайн-кабинета.

Промсвязьбанк

• вклады в рублях или иностранной валюте;
• ежемесячная капитализация по вкладу;
• подача заявки онлайн;
• возможность снятия средств и пополнения;
• лучшая процентная ставка;
• минимальная сумма от 1 руб.;
• широкий выбор программ с разными условиями;
• льготное расторжение.

Сбербанк

• оформление онлайн или в отделении банка;
• доступны все виды вкладов для физлиц;
• выбор срока вклада;
• выплата процентов в конце вклада.

ВТБ

• выгодные проценты по рублевым и валютным вкладам;
• большой выбор вкладов с разными условиями;
• страхование вкладываемых средств;
• высокие показатели доходности;
• ежемесячное начисление прибыли.

Банк Хоум Кредит

• выгодные ставки по вкладам;
• минимальный начальный взнос;
• оформление на любой срок;
• дистанционная подача заявки.