EUR 55.72 USD 58.45

Банковский вклад: особенности и отличие от накопительного счета

Банковский вклад: особенности и отличие от накопительного счета

Все больше людей отдают предпочтение хранению денег в банке, а не у себя дома, как это было принято раньше. Так можно исключить кражу средств, защитить их от инфляции и даже получить дополнительную прибыль. После того, как вы решили положить деньги на хранение, возникает вопрос — открыть вклад в банке или оформить накопительный счет?

1.png


Что собой представляет банковский вклад


Банковский вклад — это финансовый инструмент, предоставляемый банком. Это возможность хранения клиентом своих денежных средств и получения за это прибыли (процентов). Вклад для физических лиц оформляется по договору, согласно которому банк обязуется выплатить клиенту сумму вклада и начисленные проценты по истечению его срока действия. Этот банковский инструмент удобно использовать, когда есть определенная сумма средств, которую не планируют тратить или инвестировать в бизнес на протяжении относительно большого периода времени.

2.png


Зачем используется накопительный счет


Накопительный счет — это банковский депозитный счет, используемый для бессрочного хранения своих средств. На сумму денег, которая положена на счет, начисляются проценты. Ключевое отличие от вклада в том, что средства с накопительного счета можно снимать в любой момент и в любых объемах. Если же оформлен вклад, деньги можно будет забрать только после истечения периода времени, на который он открывался.


Чем отличается накопительный счет от банковского вклада


  • Срочность — вклады оформляются на определенный срок (зачастую от 3 до 36 месяцев), а у накопительных счетов сроков нет.
  • Процентная ставка — в банковских вкладах она всегда выше и сохраняется на протяжении всего периода действия договора.
  • Начисление прибыли — по накопительному счету доход начисляется каждый день и фиксируется в конце месяца, а по вкладу он рассчитывается после завершения финансового месяца.
  • Изменения процентной ставки — по вкладу она фиксированная с момента заключения договора и до его закрытия, а по накопительному счету ставка может быть изменена банком при условии, что клиент об этом будет заранее предупрежден
  • Минимальная сумма — при оформлении вклада есть минимальная сумма денег, которую нужно положить, при открытии счета таких ограничений нет.
  • Максимальная сумма — если планируется хранить в банке большую сумму средств, лучше воспользоваться вкладом: там максимальный лимит выше.
  • Пополнение средств — вклад пополняется только один раз (если дополнительное пополнение не предусмотрено договором), а счет можно пополнять без каких-либо ограничений.
  • Снятие денег — зачастую средства выдаются по вкладу в конце действия договора (может предусматриваться и возможность частичного снятия средств, но это, скорее всего, будет финансово не выгодно). С накопительного счета средства снимаются в любой момент и в любых объемах.
  • Закрытие — закрытие вклада раньше срока приводит к потере всех начисленных процентов. Счет закрывается без последствий в любой момент
3.png


Условия банков по открытию вкладов


Рассмотрим лучшие на сегодняшний день банки, чтобы открыть вклад для физических лиц.

Тинькофф

  • вклады с пополнением и частичным снятием;
  • ежемесячная выплата прибыли на карту или вклад;
  • все вклады страхуются;
  • высокая прибыльность;
  • удобное управление с онлайн-кабинета.

Промсвязьбанк

  • вклады в рублях или иностранной валюте;
  • ежемесячная капитализация по вкладу;
  • подача заявки онлайн;
  • возможность снятия средств и пополнения;
  • лучшая процентная ставка;
  • минимальная сумма от 1 руб.;
  • широкий выбор программ с разными условиями;
  • льготное расторжение.

Сбербанк

  • оформление онлайн или в отделении банка;
  • доступны все виды вкладов для физлиц;
  • выбор срока вклада;
  • выплата процентов в конце вклада.

ВТБ

  • выгодные проценты по рублевым и валютным вкладам;
  • большой выбор вкладов с разными условиями;
  • страхование вкладываемых средств;
  • высокие показатели доходности;
  • ежемесячное начисление прибыли.

Банк Хоум Кредит

  • выгодные ставки по вкладам;
  • минимальный начальный взнос;
  • оформление на любой срок;
  • дистанционная подача заявки.
VK31226318